早在10月，納稅人陸續收到評稅通知書，不少市民也會瞄準銀行推出稅貸優惠「撲水」交稅。不過本港進入加息週期，今年的稅貸大戰不及去年熾熱。本報比較7間銀行稅貸計劃，貸款10萬元計，以大新實際年利率最抵，12個月期為2.44厘、24個月為3.11厘。匯豐則標榜1分鐘批核，以靈活度吸客。
記者：盧沛立
稅貸顧名思義是專門在稅季推出的貸款產品，銀行一般在每月10月至11月陸續推出，部分申請貸款期時間長至翌年4月。稅貸特點是貸款利率比普通私人貸款更低，不過部分還款期最長只有24個月，貸款額最多也只有月薪12倍，私人貸款則最長可達80個月以上，貸款額可借月薪18至20倍。
不少市民會利用稅貸作交稅以外的用途，例如買車、旅行、裝修、結婚等。不過，但稅貸還款期短，每月還款額較高，市民宜量力而為。選擇稅貸時，要留意「實際年利率」，其計算一般已包括優惠和手續費，最能反映貸款的實際成本。此外，部分低息優惠限指定客戶和貸款額，有現金回贈時需在還清款項後才發放，貸款人宜細閱條款才作出選擇。
低額稅貸大新匯豐最抵
7間銀行的稅貸計劃「實際年利率」參差，同樣的金額和還款期，最多相差9厘，利息支出相差達3倍。貸款50萬元以下，匯豐與大新的稅貸各有優勢。若選貸款期12個月，以大新較抵，借款10萬元，利率為2.44厘，總利息支出為1,436元，每月還款額為8,453元。貸款期24個月，則以匯豐較低，借款50萬元，利率為2.32厘，總利息支出為1.2萬元，每月還款額為2.13萬元。
有理財網站顯示，花旗的2.01厘優惠適用於貸款額1萬元以上，但花旗官網上列明有關優惠限貸款150萬元、還款期12個月的客戶，無列出其他利率。記者以客人身分致電查證，花旗指2.01厘只限150萬元貸款客戶，其他貸款額的年利率因人而異，客戶須提供個人和收入資料，以計算利率和借貸成本。
匯豐推一分鐘批核
論稅貸靈活度，大部分銀行提供12或24個月貸款期選擇，僅花旗可長至60個月，中銀最多只有18個月。貸款額方面，大部分銀行上限一般為月薪10至12倍。中銀和富邦最低，分別為6倍和8倍。此外，匯豐特設一分鐘特快批核作招徠，簡化申請和提款手續。若申請人利用該行自動轉賬支薪一個月以上，申請時可免入息證明，更可於全港1,000部匯豐櫃員機和分行提款。
大新銀行產品部總經理鄧子健指，因資金成本上漲，該行最低年息已由0.68厘上升至1.38厘，直言已無減息空間，更有機會加息。富邦(香港)高級副總裁谷祖明也表示，稅貸息率難再下跌，就算有第二輪推出，減息空間亦有限。若美國聯儲局本季再加息，香港也會隨之上升，建議有意貸款者趁早決定。
稅貸優惠門檻高 低額貸款利率爆升
每年銀行推出稅貸時，大多以最優惠年利率作招徠，部分銀行更聲稱將年利率「劈價」至2厘以下。不過，比較4間推出優惠利率2厘以下的銀行，發現利率優惠門檻，動輒要借款過百萬元。同時，低額貸款的利率大幅上升，以東亞銀行為例，貸款10萬元內的實際年利率高達7.48厘，較去年高5.2厘。反映稅貸對中低收入人士來說，借貸成本大增。
大新和工銀亞洲也分別推出1.68和1.76厘的優惠，但要貸款100萬元；匯豐及花旗則要貸款達150萬元，才享1.77厘和2.01厘。暫時「平絕全城」的大新交稅「快應錢」，標榜年利率1.38厘，最低貸款額為1萬元，但須同時申請「360° 易出糧」服務才可享優惠，而該服務的門檻為月薪8萬元。
收入不高的人士如需稅貸周轉，應參照不包含回贈價值的實際年利率作比較，才能準確反映借貸成本，因銀行的現金回贈，一般會根據借貸人財政狀況有所不同。此外，部分銀行提供冷靜期，如匯款「萬應錢」有30日、工銀亞洲為14日。一旦過冷靜期，提早還款除會被取消回贈優惠，更可能被罰款，如花旗的「稅季貸款」便列明會收取提早還款費用。
最後，無入息證明者獲批稅貸的機會極低，例如中銀香港列明，只有於該行提取「貸合適」稅務貸款及還款紀錄良好人士，才可豁免提供入息證明文件，但仍需提供稅單副本；匯豐則規定非固定收入申請人，必須通過匯豐自動轉賬支薪最少三個月，才毋須提交入息證。
