匯豐東亞 免收費門檻最低
近期息率攀升，但不少銀行的高息優惠只提供予新客戶，「食息一族」到銀行開新戶時或會被建議開立綜合理財戶口。然而，此類戶口設有最低結餘要求，若數個月未達標須收取手續費。本報比較10間銀行的理財戶口發現，匯豐和東亞只需維持5,000元就可免收費，為眾行最低。
記者：盧沛立 攝影：黃雲慶
銀行的綜合理財戶口提供往來賬戶、定期存款、支票往來、外幣買賣、甚至能連結投資戶口，提供股票和基金買賣等功能，以一站式多功能作招徠。此外，部分綜合理財戶口設有專屬信用卡，可永久免年費，並提供額外的迎新優惠。不過，理財戶口並非無條件，一般來說會要求客戶存入一定數額，並維持結餘數個月，才會免手續費。此外，賬戶部分的功能須額外收費，消費者宜權衡這些功能是否有必要才升級賬戶，盲目追求利息或其他優惠，或會得不償失。
開戶金額與收費門檻未必相同
比較十間銀行的綜合理財戶口，以匯豐和東亞銀行門檻最低，最低維持結餘5,000元便可免收手續費。手續費價錢上，以東亞銀行最低，每月只收取50元。要留意的是，部分銀行開戶金額與免手續費門檻並不相同，例如大新的「i-Account」標榜開戶金額只須100元，但若要免月費須維持戶口達1萬元以上，否則會收取70元。部分銀行如星展「DBS Account」和交銀的「交銀理財」，其免手續費的門檻高達20萬元，不設低結餘理財戶口的選擇，明顯是專攻「高端客」。一旦達不到門檻每月會收取100元，收費也是眾行中最高。
少數銀行提供信用卡優惠
部分銀行通過綜合理財申請儲蓄賬戶會提供利率優惠，例如大新「i-Account」，若存款達5,000元以上，並選用或持有大新私人貸款、信用卡、樓宇按揭等服務，便可享0.125%額外儲蓄年利率，即0.25%起。信銀的「劃時理財」則提供專屬的優惠儲蓄存款利率，50萬元存款以下也有0.155%，較大部分銀行高。
功能上，匯豐、恒生、中銀和大新功能較全面，具備大部分儲蓄、往來和投資功能，而永亨的「綜合理財戶口」則不包投資功能。大新「i-Account」和交銀「交銀理財」設有專屬的銀行卡，可以在有「銀聯」標誌的櫃員機處理賬戶。不少消費者申請理財賬戶都會考慮信用卡優惠，不過註明有提供免年費優惠的銀行只有匯豐、恒生和中銀。恒生「綜合戶口」可從白金卡、MPOWER 卡等選一張主卡免年費，但不包括尊尚卡；中銀「自在理財」的專屬卡款為中銀i-card，特點是迎新優惠網購和感應式付款可獲10倍積分，兑換里數為每里1.5元。至於匯豐「個人綜合理財戶口」只提供數款信用卡首兩年免年費，若要永久免年費的尊尚卡款，須升級尊貴理財賬戶。
尊貴級理財門檻最高 花旗渣打開戶賺里數
銀行最高門檻的尊貴級理財開戶金額，一般須要過百萬元，此類戶口比起綜合理財服務質素差距極大。部分銀行會為尊貴賬戶持有人提供專屬的銀行經理和理財團隊，當客戶有財務問題時，會有專人即時跟進解答。投資方面，除了股票、基金，還會提供商品期貨、債券投資等專人分析。此類戶口設有新資金迎新優惠，大額存款可獲更高的定期利率，貸款額也較高。此外，大部分尊貴賬戶都有專屬信用卡，可享永久免年費優惠，但由低級別升級的客戶，迎新優惠相對較少。
部分銀行如中銀、匯豐，尊貴理財賬戶分為兩級，次級版本資金門檻為20萬元，最高級為100萬元。恒生則只設一級，資金門檻為50萬元。結餘不足收費方面，次級賬戶各行收費大多為每月120元，高級別賬戶以匯豐「卓越理財」收費最高，每月380元。
較特別的例子是花旗和渣打，新資金優惠提供大量飛行里數回贈。花旗尊貴賬戶分兩級，「Citi Priority」門檻為50萬元，「Citigold」為150萬元。存入的新資金達50萬元以上便可獲Avios（英航里數）回贈，最少可獲2萬Avios，最高存入250萬元可獲12萬Avios。渣打的「優先理財」，門檻為100萬元，新資金達100萬元以上可獲2.5萬亞洲萬里通里數，如滿足特定條件兼存入150萬元，最高可獲31萬里。
